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我国居民投资理财趋势如何?


更新时间:2021-08-10  浏览次数:

  近日,上海交通大学上海高级金融学院发布《中国居民投资理财行为调查报告》。目前居民的经济状况如何?你有更高的收入吗?投资时你更喜欢什么产品?本期小普就带大家一一解读。

  总体来看,目前居民理财有几个明显的变化,包括投资理财需求加速增长、理财需求结构分化、财富结构转型、理财服务变革、资本管理技术赋能、市场秩序规范等。

  让我们谈谈本次调查的一些亮点。我们发现,中国居民普遍表现出一定的风险管理意识,这主要体现在应急基金和保险的普及上。

  据调查,72%的受访居民有动用备用金的习惯。家庭储备基金,或称应急基金,是主要为预防家庭突发事件而预留的即用型现金或类现金资金,一般金额涵盖3至6个月的日常家庭开支。其中,44%的居民没有负债,少数居民每月需要偿还家庭收入的一半以上。

  此外,大多数中国家庭都购买了保险。一般来说,居民更喜欢寿险产品,优先选择医疗保险和大病保险,然后考虑财产保险和年金保险。

  此外,绝大多数受访者的资产配置以保守的银行融资为主。正如很多业内人士认为的,虽然中国居民的可投资资产规模很大,但投资分布可以用“28年法则”来描述。城镇居民收入的80%用于房地产,20%用于金融资产。在20%的金融资产中,存款、经常项目和银行融资占绝大多数。

  报告数据显示,37%的受访用户预计年投资回报率在5%以内(含“不亏”),23%的用户预计收入在5%-10%,约20%的用户预计收入在10%-20%。值得注意的是,超过10%的用户收入预期在20%到30%之间,甚至有10%的用户预期收入高于30%。

  然而,实际收入却不尽如人意。发财大师高手论坛数据显示,只有30%左右的人能够获得10%以上的年化收入。为什么会有这样的差距?大多数居民的金融投资偏好相对保守,配置最多的三种资产是银行存款、公募基金和股票。64%的受访者配置了银行存款资产,配置比例最高;其次是公募基金,占44%。高收益理财大部分分布在高风险产品中,如股票、股票型基金、数据货币等。如前所述,目前居民投资a股和权益类资产的比例不高。

  此外,造成这一现象的原因还与市场参与者的非理性行为有关,追涨杀跌现象在我国居民投资理财中屡见不鲜。数据显示,27%的居民不愿意持有产品超过3个月,约有一半的居民只能接受3个月内的损失。当收益超过20%时,近50%的个人选择增持,当亏损超过20%时,35%的投资者可能会发生变化。这也说明中国居民投资理财存在明显的机会主义投资风格,长期价值投资习惯尚未养成。

  综上所述,我们发现如果投资走在正确的轨道上,可能还有很长的路要走。在调查中,大部分居民表示没有产品选择能力或产品选择能力较弱,这在金融资产规模较小的群体中体现得尤为明显。

  那么,如何应对投资经验或知识的不足呢?自新冠肺炎疫情爆发以来,市场经常动荡,投资也考验着每个人的知识储备。除了每天不断加强理财知识的学习,还要明确自己的风险承受能力和投资目标。也可以通过长期持有和固定投资建立价值投资理念。

  以定投为例,报告显示,有定投习惯的投资者在2020年将获得更高的回报,损失更少。60%以上的定投投资者取得了5%以上的收益。然而,在没有固定投资习惯的投资者中,只有40%的人收益超过5%。当回报率出现亏损时,不定期投票的人数基本上是定期投票人数的两倍多。

  所以小普在这里也简单讲一下定投的特点:第一,定投促进理财收益,理财收益来源于更有纪律的投资。另一方面,有固定投资习惯的居民受追涨杀跌影响较小。数据显示,当亏损5%至10%时,22%的非固定投资人群会感到不安,而只有8%的固定投资人群会感到不安。对于投资者来说,短期亏损可以保持比较稳定的心态,这也意味着可以更长时间持有理财产品。

  对于追求稳定收益的投资者来说,在波动的市场条件下,固定收益产品可能是一个不错的选择。当然,市场上的固定收益理财产品很多,每一类产品的特点都不一样,每一类产品中的个别产品也有很大的不同。投资者在选择时,不仅要关注收益、期限和投资门槛,还要了解各种理财产品的基本运作模式和资金投入情况,在专业机构和专业人士的协助下,尽量选择产品。

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